TradersUp.comتوصيات وتحليلات أسواق التداول عن كثب
كتابة : الكاتب أحمد إبراهيم
مراجعة : المحلل محمود عبد الله
ما هي الشركات التي توفر حسابات تداول اسلامية؟
اختيار شركة تداول موثوقة هو مفتاح النجاح لأي متداول و فيما يلي سنقدم لك مجموعة من شركات التداول التي توفر حسابات إسلامية، إضافةً إلى توفير خدمات متميزة ،و دعم فني على مدار الساعة و عمولات تنافسية تساعدك على تحقيق أهدافك الاستثمارية:
ملخص
- سنّ الإسلام قواعد للبيع والشراء، وحرم الغش، وشدد على العدل وحماية حقوق الجميع. والأصل في المعاملات هو الحلال إلا إذا تضمنت محظورات تتنافى مع أحكام الشريعة.
- في التداول الإسلامي يجب تجنب المعاملات الربوية مثل عمولات التبييت والرافعة المالية. حيث أن هذه العمولات تعتبر من أشكال الربا المحرمة وتزيد من المخاطر المالية.
- التداول الإسلامي يمنع الربا والغرر والميسر، ويركز على تداول الأصول الحلال. بينما التداول التقليدي يتم دون الالتزام بهذه الضوابط الشرعية.
- لضمان التداول بشكل حلال، من المهم اختيار منصات تداول إسلامية موثوقة ومرخصة. هذه المنصات توفر حسابات خالية من الفوائد الربوية و تلتزم بالضوابط الشرعية للمعاملات المالية.
يتساءل العديد من المتداولين المسلمين عن إمكانية التداول وفق الشريعة الإسلامية، ولحسن الحظ اتجهت بعض الشركات لتوفير حسابات إسلامية (Swap-Free) خالية من الفوائد الربوية والعمولات المحرمة. في هذا المقال، نستعرض أفضل منصات التداول الإسلامية الملتزمة بالضوابط الشرعية، ونطلعكم على أهم المعايير التي تجعلها خياراً موثوقاً وآمناً للمتداول المسلم.
نظرة عامة على التداول في الإسلام
لقد أولى الإسلام اهتماماً كبيراًّ بتنظيم المعاملات المالية، ووضع قواعد واضحة لعمليات البيع والشراء، وقضى بتحريم الغش، وشدد على أهمية الالتزام بالضوابط لضمان حقوق الجميع
والتداول في الإسلام يخضع لمجموعة من الضوابط الشرعية التي تهدف إلى تحقيق العدل والشفافية في المعاملات المالية، مع حماية حقوق جميع الأطراف المشاركة في عمليات التداول، بشكل عام الأصل في المعاملات المالية هو الحلال، إلا إذا تضمنت أموراً محظورة شرعاً مثل الربا أو التلاعب بالأسعار، أو أي ممارسات قد تؤدي إلى الظلم أو الاستغلال. لذلك، حتى تضمن أن تتداول بشكل حلال، يجب أن تحرص على أن تكون معاملاتك الاستثمارية مشروعة لتتمكن من تحقيق الربح بشكل عادل دون الإضرار بالآخرين.
شروط التداول الإسلامي
كما تحدثنا سابقاً فإن التداول الإسلامي يعني الالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية عند القيام بمعاملات وصفات التداول المختلفة، وحتى تضمن توافق تداولاتك مع أحكام الفقه الإسلامي، يجب عليك التأكد من تحقيق الشروط التالية:
- تجنب المعاملات الربوية بجميع أشكالها.
- الابتعاد عن الغرر والمخاطرة المفرطة، إضافةً إلى الميسر والقمار.
- يجب الحرص على التداول في أصول مالية حلال ولا تتعارض مع أحكام الشريعة.
- التأكد من تحقق المنفعة المتبادلة والعدل في معاملات التداول.
هل التداول في الإسلام حرام؟
يعتبر التداول في الأدوات المالية عبر الإنترنت حلالاً في الإسلام، لكن إذا تم وفق الضوابط والقوانين الشرعية التي تم تحديدها من قبل الجهات الشرعية المختصة في ذلك. وقد أجازت العديد من الفتاوى صفقات التداول الإسلامي في البورصات والأسواق المالية المختلفة مثل سوق الأسهم والسلع وغيرها من الأصول المالية بشرط الالتزام بشروط محددة، وهي كالآتي:
- تجنب العمولات الربوية: حتى تضم التداول بشكل يتوافق مع الشريعة الإسلامية، يجب عليك تجنب التعامل مع شركات التداول التي تفرض عمولات ربوية مثل عمولات التبييت Swap ، حيث أنها تحمل شبهة ربوية.
- تجنب استخدام الرافعة المالية: يفضل التداول من خلال منصات التداول الإسلامية التي توفر حسابات خالية من الرافعة المالية، والتي تعتبر قرضاً ربوياً وينتج عنها مخاطر مالية كبيرة وتحتمل خسارة رأس المال.
- تداول الأصول المالية المباحة: يجب الابتعاد عن تداول الأصول المالية التي تتعلق بأنشطة أو معاملات غير مشروعة وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية مثل الخمر والقمار والمضاربة المحرمة. والتركيز بدلاً من ذلك على الأصول المالية الحلال مثل الأسهم الشرعية أو الصناديق الإسلامية.
- التقابض في البيع والشراء: يشترط في الإسلام أن يتم التقابض في عمليات البيع والشراء، هذا لأنه يضمن عدم وجود غرر في الصفقة. ويجب الابتعاد عن الأصول المالية التي يتم تداولها دون الحاجة لامتلاكها أو لا يحدث فيها تقابض.
- التداول في أوقات عمل الأسواق المالية: يجب على المتداول أن يحرص على تداول الأوراق المالية في الأوقات الرسمية لعمل أسواق التداول، وتجنب التداول خارجها أو في الأسواق غير المنظمة.
ما هي الفوائد الربوية في التداول؟
كما ذكرنا سابقاً فإن الفوائد الربوية التي تتقاضاها شركات الوساطة المالية هي أحد الأسباب الرئيسية لتحريم التداول وعدم توافقه مع الشريعة الإسلامية. لذلك، من الضروري أن يحرص المتداول على فهم طبيعة هذه المعاملات بشكل دقيق حتى يتمكن من اختيار شركات التداول الإسلامي المرخصة، و التي تضمن له سلامة صفقاته و عدم اختلاطها بأي شكل من أشكال المعاملات الربوية المحرمة. فيما يلي نوضح لكم أهم تلك المعاملات الربوية التي ينبغي الحذر منها:
- عمولة التبييت/السواب Swap: عمولة التبييت هي تلك العمولة التي تفرضها منصات التداول عبر الإنترنت نظير الاحتفاظ بصفقات التداول مفتوحة طوال الليل لأكثر من 24 ساعة، والجدير بالذكر أن بعض الشركات تقوم بوضع هذه العمولات تحت مسميات أخرى، لذلك يجب الحرص على فحص العمولات المفروضة من قبل وسيط التداول، والتأكد من نزاهته وشفافيته في التعامل مع العملاء.
- الرافعة المالية Leverage: الرافعة المالية هي قرضاً ربوياً جالباً للمنفعة يقوم وسيط التداول بإقراضه للمتداول بغرض مضاعفة القدرة الشرائية لرأس المال، حيث يتم اللجوء إليها بهدف مضاعفة الأرباح، لكنها أيضاً تضاعف من الخسائر إذا تم استخدامها بشكل خاطئ. و وقد تم اعتبارها من قبل العديد من الفقهاء شكلاً من أشكال الربا المحظورة.
كيف يمكن اختيار منصة تداول حلال عبر الإنترنت؟
إذا كنت ترغب في البدء بالتداول الإسلامي، فمن الضروري أن تختار بعناية منصة تداول موثوقة ومرخصة تضمن لك بيئة تداول آمنة ومتوافقة مع المبادىء الشرعية. إضافةً إلى ذلك، يجب التأكد توفر الشركة حسابات تداول إسلامية خالية من عمولات التبييت وغيرها من الفوائد الربوية. فيما يلي نستعرض لكم أهم الخطوات التي يجب أخذها بعين الاعتبار عند اختيار منصة تداول حلال عبر الإنترنت:
- تراخيص منصة التداول: يجب التأكد من أن منصة التداول تعمل بشكل قانوني ومرخص من قبل هيئات مالية معترف بها عالمياً مثل ترخيص هيئة الأوراق المالية والبورصة القبرصية CySEC وهيئة السلوك المالي البريطانية FCA ، وتجنب التعامل مع منصات التداول غير المرخصة أو التي تدعي امتلاكها لتراخيص مزيفة.
- توفر حساب تداول إسلامي: من المهم اختيار منصة تداول إسلامية توفر حساب تداول يلتزم بقواعد الشريعة الإسلامية مثل عدم فرض عمولات التبييت أو الفوائد الربوية الأخرى.
- خدمة العملاء: من المهم التعامل مع منصة تداول تمتلك فريق دعم فني فعال ومتوفر على مدار الساعة لضمان سرعة وجودة حل المشكلات.
- قراءة تقييمات المتداولين: احرص على قراءة آراء وتقييمات المتداولين حول منصة التداول، وتأكد من أنك تتعامل مع وسيط يمتلك سمعة طيبة ويحظى بثقة المتداولين لضمان بيئة تداول آمنة.
- استشارة فريق متخصص: يمكنك الاستعانة بفريق متخصص في الأسواق المالية مثل فريقنا في موقع (اسم الموقع) لمساعدتك في التحقق من تراخيص منصة التداول وتحديد ما إذا كانت تتناسب مع أهدافك الاستثمارية.
ما الفرق بين الحساب الإسلامي والحسابات التقليدية؟
تختلف حسابات التداول الإسلامية عن الحسابات التقليدية بأنه تم تصميمها للتداول وفق أحكام الشريعة، بحيث أنها خالية تماماً من عمولات التبييت، كما أنها تمنع الاستثمار في الشركات ذات الأنشطة المحرمة، وتفضل التداول طويل الأمد بعيداً عن المخاطرة المرتفعة والمضاربة المفرطة. كما أنها قد تكون ذات تكلفة أعلى قليلاً مقارنةً بالحسابات التقليدية، حيث يتم فرض عمولة ثابتة من قبل شركة التداول.